Die Höhe der Prämien für eine KFZ- Versicherung, insbesondere für Kasko und Haftpflicht, obliegen bestimmten Kriterien. Zum einen, beziehen sich diese Kriterien auf das Fahrzeug selber und zum anderen auf den Versicherungsnehmer.
Kriterien die sich auf den Fahrer (Versicherungsnehmers) beziehen:
Hierbei ist ein ganz wichtiger Fakt, wie lange er schon im Besitz eines Führerscheins ist, denn um so länger der Versicherungsnehmer im Besitz einer gültigen Fahrerlaubnis ist, desto günstiger fällt die Prämienberechnung aus. Weiterhin folgen der Berechnung Geschlecht, Alter, gefahrene Kilometer pro Jahr und die bisher erreichte Schadensklasse. Ein weiteres und entscheidendes Kriterium ist es, wie viele Personen das betreffende Fahrzeug bewegen.
Selbst der Beruf, kann für die Berechnung der Prämie ausschlaggebend sein.
Kriterien, die sich auf das Fahrzeug selbst beziehen:
Hier spielen die Regional- und die Typenklasse eine entscheidende Rolle. Diese werden durch eine unabhängige Kommission einmal im Jahr (meist im Oktober), für die Versicherungen neu eingestuft.
Wird das Fahrzeug in eine höhere Regional- oder Typenklasse eingestuft und erhöht sich deshalb die Versicherungsprämie, hat der Versicherungsnehmer das Recht auf eine außergewöhnliche Kündigung und kann innerhalb von vier Wochen zu einer günstigeren Versicherung wechseln.
Typklassen
Die KFZ-Haftpflichtversicherung verfügt über insgesamt 16 Typenklassen und in der Kaskoversicherung existieren sogar 26 Klassen.
Dabei wird jedes Fahrzeug an Hand einer aktuellen Bilanz aller Schäden und des Fahrzeugtyps, innerhalb eines Jahres einer Typenklasse zugeordnet. Außerdem werden Fahrzeuge mit größerer Motorisierung teurer eingestuft als kleinere.
Regionalklassen
Die Anzahl der Fahrzeuge, die in einem Landkreis zugelassen sind, beeinflussen die Regionalklasse. Weiterhin werden in Gebieten mit einem hohen Verkehrsaufkommen, die zugelassenen Fahrzeuge höher eingestuft, als in den Gebieten mit geringeren Verkehrsaufkommen, da die Unfallrate dort höher ist.
Prämienhöhen verlauf
Ein Versicherungsneuling, steigt gewöhnlich bei einer Prämie von 240% ein. Diese Prämie sinkt im Normalfall jährlich um einen gewissen Prozentsatz, wenn die Voraussetzungen hierfür, z.B. Unfallfreiheit und/oder nicht- Inanspruchnahme der Versicherung gegeben sind.
Erfüllt der Versicherungseinsteiger diese Voraussetzungen drei Jahre durchweg, sinkt die Prämie dann auf nur noch 140%. Die kleinste Stufe, die man an Schadensfreiheit erreichen kann, liegt bei 30%. Nimmt man die Versicherung aufgrund eines Unfalls in Anspruch, steigt die Prämie wieder an.
Die fälligen Versicherungsprämien können jährlich, vierteljährlich und auch monatlich an den Versicherer gezahlt werden. Will man die Versicherung wechseln, ist es auf jeden Fall möglich, die bisher erreichte Schadensfreiheitsklasse mit zu übernehmen.
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