Die Autoversicherung Kosten hängen von verschiedenen Faktoren ab. Die Versicherungsgesellschaften nutzen zur Berechnung der Prämie verschiedene Risikofaktoren. Dadurch soll eine gerechte Beitragsgestaltung gewährleistet werden.

Die Faktoren für die Prämienberechnung im Einzelnen:

• Deckungssumme
• Typklasse
• Regionalklasse
• Schadenfreiheitsklasse
• weiche Tarifmerkmale

Deckungssumme

Wird keine anderweitige Deckungssumme vereinbart, so gilt automatisch eine gesetzliche Mindestdeckung. Diese beträgt für Personenschäden 7,5 Millionen Euro, für Sachschäden 1 Million Euro und für reine Vermögensschäden 50000 Euro. Die meisten Versicherungen bieten jedoch auch höhere Deckungssummen an. In der Regel wird eine Deckung von 50 Millionen Euro oder 100 Millionen Euro pauschal für alle Personen-, Sach- und Vermögensschäden angeboten. Je nach gewählter Deckungssumme erhöhen sich auch die Autoversicherung Kosten. Jedoch sind die Unterschiede eher gering, sodass es empfehlenswert ist, immer die höchstmögliche Deckung zu wählen.

Typklasse

Die Typklasse des Fahrzeugs spielt eine wichtige Rolle bei den Kosten für die Autoversicherung. Jedes Fahrzeugmodell wird in eine bestimmte Typklasse eingestuft. Insgesamt gibt es derzeit etwa 22000 verschiedene Fahrzeugmodelle. Die Einteilung erfolgt aufgrund statistischer Auswertungen über die Anzahl der Schadensfälle des jeweiligen Modells. Je öfter ein bestimmtes Modell in einen Schaden verwickelt ist desto höher fällt auch die Prämie für die Autoversicherung aus. Alle Fahrzeugmodelle werden aufgrund ihrer Typklasse in ein Typklassenverzeichnis eingetragen. Dieses Verzeichnis wird jedes Jahr im Oktober durch den Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft neu herausgegeben. Die Einteilung erfolgt getrennt nach KFZ-Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko. Derzeit gibt es 16 Typklassen bei der KFZ-Haftpflicht sowie 25 für die Voll- und 24 für die Teilkaskoversicherung.

Regionalklasse

Der Zulassungsbezirk, in dem ein Fahrzeug angemeldet wird, hat ebenfalls einen Einfluss auf die KFZ Versicherungskosten. Zurzeit gibt es in Deutschland 444 Zulassungsbezirke. Neben der Anzahl der Schäden in einem Bezirk spielt auch die Schadenshöhe eine Rolle bei der Einteilung. Außerdem findet auch der Zustand der Straßen sowie die Anzahl der Fahrzeuge die in einem Bezirk zugelassen sind Berücksichtigung. Auch hier erfolgt eine getrennte Einteilung nach Haftpflicht-, Teil- und Vollkaskoversicherung. Die aktuelle Regionalklassenstatistik wird zusammen mit dem Typklassenverzeichnis durch den Gesamtverband der Versicherungswirtschaft herausgegeben. Bei der KFZ-Haftpflicht erfolgt die Einteilung in 12 Regionalklassen, bei der Teilkasko in 16 und bei der Vollkasko in 9 Regionalklassen. Mehr hierzu unter: Regionalklassen.

Schadenfreiheitsklasse

Eine der wichtigsten Faktoren für die Autoversicherung Kosten ist die Schadenfreiheitsklasse des Versicherungsnehmers. In der Regel gibt es bei den Versicherungen zwischen 25 und 28 Schadenfreiheitsklassen. Der Versicherungsnehmer rückt jedes Jahr, indem er schadensfrei fährt um eine Klasse nach oben. Umgekehrt kann er nach einem Schaden jedoch auch um mehrere Klassen zurückgestuft werden. Führerscheinneulinge werden in der Regel in der Klasse 0 eingestuft, was je nach Versicherung einen Beitragssatz von bis zu 240 Prozent bedeuten kann. Wer seine Schadenfreiheitsklasse nicht mehr braucht, kann diese unter bestimmten Voraussetzungen auch an einen anderen Versicherungsnehmer übertragen. Auch bei einem Wechsel der Versicherung kann die Schadenfreiheitsklasse mitgenommen werden.

Weiche Tarifmerkmale

Bei den weichen Tarifmerkmalen handelt es sich um Rabatte der Versicherung, die sich ebenfalls auf die Autoversicherung Kosten auswirken. Dabei legt jede Versicherung eigenständig fest, welche Preisnachlässe sie gewährt und wie hoch diese ausfallen. So gibt es zum Bespiel Rabatte, wenn das Fahrzeug nachts in einer Garage abgestellt wird oder wenn der Versicherungsnehmer nur wenige Kilometer pro Jahr fährt. Zudem spielen auch das Alter und der Beruf des Versicherungsnehmers sowie die Anzahl der Fahrer eine Rolle bei den Autoversicherung Kosten. Autofahrer können über einen Tarifrechner im Internet, die Versicherung finden, welche die attraktivsten Rabatte anbietet.

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